央行开展2000亿元逆回购操作14天期利率降低5个基点

央行开展2000亿元逆回购操作 14天期利率降低5个基点

新华社北京12月18日电(记者张千千、吴雨)中国人民银行18日以利率招标方式开展了共计2000亿元的7天和14天期限逆回购操作,其中14天期限利率较此前降低5个基点。当日无逆回购到期,央行实现净投放2000亿元。

但随着江西银保监会的一纸文件,萍乡农商银行亮眼业绩背后不良高企的事实浮出水面。

萍乡农商行此次募集资金8亿元,超过整体注册资本,同时置换不良资产,表达了该行对“补血”和处置不良的急迫。

自江西银保监局要求将90天以上逾期贷款纳入不良贷款以来,萍乡农商银行不良贷款猛增,导致一系列监管指标触及监管红线,且对盈利能力产生了不良影响。

盖茨在其博客中表示:“由于我是我一个喜爱数据的人,所以我喜欢对我的书单进行研究,看看有没有什么新趋势出现。今年我阅读的小说的数量比往年多一些。我并非有意为之,但我似乎被那些在阅读中所探索的另一个世界所吸引。”

定增说明书披露,为改善主要监管指标,萍乡农商银行加大自主清收处置力度,接收抵押资产,开展增资扩股,加快推动“三通”代偿,加大诉讼清收力度,增强核销能力,加强盈利管理。该行预计,通过上述方式2019年将清收不良贷款7.7亿元,开展增资扩股无疑是计划之中最重要一环。

以下为盖茨对5本书的介绍:

萍乡农商银行还披露,如果清收7.7亿元不良贷款,监管指标变化测算如下:

不良贷款风险暴露 多项指标触及监管红线

当日银行间市场除隔夜和7天期限利率有所下行,其他期限利率均有所上行。18日发布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)显示,隔夜和7天利率分别为2.485%、2.585%,较上一个交易日下行2.1个和0.3个基点;14天利率为2.537%,较上一个交易日上行10.7个基点;一年期利率为3.124%,较上一个交易日上行0.1个基点。

《这些真理》(These Truth),吉尔·莱波雷(Jill Lepore)著。莱波雷在其最新著作中完成了看似不可能的事情:仅仅用了800页,就涵盖了整个美国历史。经过深思熟虑的选择,她在叙述的中心中使用了不同的观点,从而完成了这本我所读过的最诚实、最坚定的对美国故事的描述。即使你此前曾读过许多有关美国历史的书籍,我相信你依然可以从《这些真理》这本书中学到一些新的东西。

在萍乡农商银行努力冲减损失,计提贷款拨备之下,该行2018年不良贷款率依然高达13.68%,各项有关于利润的指标均为0,资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率为-0.37%,拨备覆盖率34.32%,单一客户贷款集中度-276.03%,均不满足监管要求。

《做好准备》(Prepared),戴安·塔文纳(Diane Tavenner)著。所有为人父母者都清楚,为孩子准备进入高中后的生活,这是一个漫长而又艰难的过程。塔文纳(她曾为美国最好的学校创建了联络网)为家长整理了一部实用的指南,指导家长如何在这个过程中做到尽可能的顺利和高效。在本书中,她分享了自己的心得,那就是不要让孩子只学习那些用来考大学的知识,而是要让他们学会如何过好自己的人生。

《我们为什么要睡觉》(Why We Sleep),马修·沃克(Matthew Walker)著。今年我读了几本有关人类行为的好书,这本书就是其中最优秀、最深刻的著作之一。人人都知道好的睡眠有多么重要,但是具体什么样的睡眠才算好的睡眠?怎样才能睡一个好觉?沃克成功让我改变了睡眠习惯,从而增加获得良好睡眠的机会。如果你的新年愿望,是要在2020年里变得更加健康,你应该从听从沃克的意见开始。(永妍)

《增长》(Growth),瓦科拉夫·斯米尔(ByVaclav Smil)著。当我听说我最喜欢的作家正在写一本有关增长的书时,我已经开始迫不及待地想要得到它。(两年前我曾经表示,我对于斯米尔的新作的期待,就像是一些人对下一步《星球大战》的期待一样。如今这话依然有效。)他的新书没有让我失望。与以往一样,虽然我并不认同斯米尔的一些观点,但是他仍然是在记录过去和着眼大局方面最出色的思想家之一。

截自萍乡农商行定增说明书

《美国婚姻》(An American Marriage),塔雅丽·琼斯(Tayari Jones)著。我的女儿珍(Jenn)向我推荐了这本书,它讲述了一对南方黑人夫妇的故事,他们的婚姻因可怕的不公正事件而破裂。琼斯是一名优秀的作家,她成功地让读者与两名主要人物产生共鸣,虽然其中一个人做出了艰难的决定。该书题材沉重,但却唤起了读者的思考,我被两个人物之间悲惨的爱情故事深深吸引。

资料显示,今年萍乡银保监局的1号罚单就指向了萍乡农商银行。[萍银保监罚决字[2019]1号]行政处罚显示,萍乡农商银行贷款审查严重不尽职、签发无真实贸易背景承兑汇票、代理销售保险产品未“双录”,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,萍乡银保监局对该行罚款70万元。

在今年的推荐书单中,我选择了5本书,希望你们也会喜欢。我认为这些书籍都适合在总结2019年,或是在迎接2020年时阅读。

化解不良风险、提高资本充足程度成为萍乡农商银行亟待解决的问题。

时隔20个工作日后,央行重启公开市场逆回购操作。央行发布公告称,当日开展500亿元7天期限逆回购操作,中标利率为2.5%;同时开展1500亿元14天期限逆回购操作,中标利率为2.65%,较此前降低5个基点。

定增说明书显示,由于90天逾期纳入不良,萍乡农商银行的不良贷款余额从2017年末的2.03亿元陡然增至2018年末的12.99亿元。2018年,萍乡农商银行实现营业收入4.69亿,较2017年增长6.83%,但不良贷款的巨额增加,使得该行必须计提大量拨备,用利润冲减资产减值损失,导致该行净利润直接清零。

2019年11月初,萍乡农商银行向证监会报送定向发行说明书申报稿,拟定向发行募集8亿元资金,其中,4亿元用于充实萍乡农商银行资金,提高资本充足水平,4亿元用于置换不良贷款,扩大经营规模。萍乡银行估算,在不考虑发行费用,利润累计等因素的情况下,假设发行前后加权风险资产不变进行测算,发行完成后将对监管指标影响如下:

定增募资8亿元 一半用于置换不良资产

交通银行金融研究中心表示,重启逆回购净投放2000亿流动性的同时降低跨年资金利率,很大程度上可以避免市场流动性年末出现结构性紧张。

成立后未大额增资 资产规模逐年扩大

定增说明书披露,萍乡农商银行的资产规模和营业收入在近几年一直有所增长。2017年末、2018年末、2019年9月末,该行资产总额分别为142.03亿元、164.26亿元、171.39亿元,发放贷款分别为78.28亿元、91.21亿元、103.11亿元。营业收入也随着贷款规模的扩大有所增长,2017年度、2018年度和2019年前三季度营业收入分别为4.39亿元、4.69亿元和3.59亿元。特别是在2017年,该行在实现营业收入4.39亿元的同时,实现净利润1.03亿元,各项监管指标均满足监管要求。

截自萍乡农商行定增说明书

可以看出,理想情况下,萍乡农商银行通过此次募资,资本充足程度将回到正轨,不良贷款清收工作若顺利完成,监管指标也会逐步恢复。

萍乡农商行成立于2014年12月30日,是由原萍乡市安源区农信联社和萍乡市湘东区农信联社合并改制成立。成立之初,萍乡农商银行注册资本5亿元,通过三次增资行为,截至报送说明书申报稿,该行注册资本增至5.94亿元。

这种情况到2019年有所好转。2019年前三季度,萍乡农商银行营业收入3.59亿元,净利润165万元,不良贷款率回落至9.74%,资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均为3.44%,拨备覆盖率12.93%,上述监管指标依然不能满足监管要求。

事实上,正常贷款的逐年降低应值得萍乡农商银行警惕。定增说明书显示,萍乡农商银行不良贷款率虽然有所下降,但2019年9月末,该行五级分类下的正常级别的贷款已经下降到80%以下,为79.24%,较2018年末下降1.87个百分点;关注类贷款比例增加至11.03%,较2018年末增加5.82个百分点。

2018年12月,江西银保监局下发《关于做好全省农村中小银行机构2018年末重点监管工作的通知》的文件,文件要求在推进存量逾期90天以上贷款入账工作的基础上,要严格加强对新投放贷款分类情况的动态监测,真实、准确、及时反映资产质量,防止形成新的隐性不良贷款。